8 Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả để luôn có tiền

Tháng Sáu 6, 2020
Edward Tashihira Edward Tashihira

Nội dung bài viết

Để có được một nguồn thu nhập ổn định, dồi dào, bên cạnh việc tăng cường nâng cao thu nhập bạn cũng cần thiết phải biết cách quản lý việc chi tiêu sao cho hiệu quả.  Thực sự thì không ít người tuy có mức thu nhập thuộc vào hàng khá nhưng vẫn rơi vào tình trạng chưa đến ngày lĩnh lương đã hết sạch tiền.

Hãy cùng mình tìm hiểu một số mẹo quản lý tài chính sau đây để không còn gặp rắc rối với các khoản chi tiêu bất hợp lý nữa nhé.

Thiết lập mục tiêu rõ ràng

Đặt mục tiêu là công việc đầu tiên và rất cần thiết đối với bất cứ hoạt động nào dù là tiết kiệm hay muốn kinh doanh đầu tư. Điều cốt yếu là bạn cần có một mục tiêu rõ ràng và hợp lý. Tùy vào khả năng và thu nhập của mình, bạn có thể đặt mục tiêu cụ thể về con số, thời gian và mục đích sử dụng tiền tiết kiệm. Hãy xem mục tiêu của chàng trai 25 tuổi chưa vợ chia sẽ sau đây có hợp lý hay không: “Tôi có thu nhập 20 triệu đồng/ tháng, tiết kiệm mỗi tháng 8 triệu đồng, trong 6 năm tới tôi sẽ tiết kiệm được 576 triệu đồng (chưa tính lãi ngân hàng) để mua một căn chung cư nhỏ.

Thống kê các khoản chi tiêu

Có nhiều người biết số tiền lương cuối cùng của họ nhưng lại không biết hay không nhớ trong tháng đó mình đã chi ra bao nhiêu tiền và chi vào khoản phát sinh nào. Họ không thể kiểm soát được việc chi tiền mỗi tháng chỉ vì không ghi chép lại các nguồn thu nhập và các khoản chi trong kỳ. Hãy tập cho mình một thói quen quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học bằng việc sử dụng sổ tay chi tiêu tài chính. Mỗi tháng sau khi tổng kết lại bạn sẽ biết được rằng mình đã tiêu tiền vào những công việc gì, các khoản chi đó có hợp lý hay không để rồi từ đó đưa ra những điều chỉnh phù hợp cho tháng tiếp theo.

Liệt kê các khoản thu nhập của bạn:

  • Tiền lương
  • Tiền làm thêm
  • Tiền trợ cấp xã hội
  • Tiền được gia đình hỗ trợ…
Thống kê các khoản chi tiêu là cách đơn giản nhất để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Các khoản chi phí phát sinh trong kỳ:

  • Ăn uống
  • Phòng trọ
  • Tiền học phí
  • Điện, nước, internet, truyền hình cáp…
  • Chi phí đi lại (xăng xe, vé xe bus, taxi…)
  • Chi phí giải trí (đi chơi, café, tiệc tùng…)
  • Tiết kiệm

Phân bổ thu nhập của bạn vào các chi phí hợp lý và hiểu rõ tình trạng tài chính cá nhân sẽ là bước đầu tiên để bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính. Ngày nay bạn có thể theo dõi tài chính cá nhân rất dễ dàng, giấy bút không còn là lựa chọn duy nhất nữa.

Hiện nay có một số ứng dụng di động như Money Keeper, PocketGuard, Money Lover, sổ thu chi Misa hay cả phần mềm tin học văn phòng Microsoft Exel… cũng có thể giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, giúp bạn hoàn toàn làm chủ được chi tiêu của mình.

Sử dụng các quy tắc quản lý tiền bạc

Một công thức quản lý tài chính nổi tiếng được nhiều người sử dụng là quy tắc 50/20/30 để giúp chúng ta phân bổ thu nhập vào các khoản chi phí phát sinh hàng tháng của bản thân một cách hợp lý và hiệu quả nhất. Điều cốt lõi của quy tắc này là hãy dành 50% thu nhập của bạn vào những nhu cầu thiết yếu của cuộc sống như chi phí ăn uống, sinh hoạt, đi lại, điện nước, internet, truyền hình cáp… 20% thu nhập sẽ để dành cho cho tiết kiệm, trích lập dự phòng rủi ro và trả nợ. 30% còn lại là chi phí dùng cho các hoạt động giải trí, mua sắm, vui chơi… của bạn, đây có thể xem là chi phí tự do. Chi phí chiếm 30%  này được xem là chi phí cá nhân, chi phí thuộc danh mục này càng ít, tương lai tài chính của bạn sẽ càng được đảm bảo khi về hưu.

quản lý chi tiêu hiệu quả

Lên kế hoạch mua sắm

Nếu bạn không có được một khoản thu nhập khá đừng bao giờ mua sắm theo ý thích của mình. Bạn nên liệt kê danh sách các vật dụng, các món đồ cần phải mua trước khi đi chợ, siêu thị, trung tâm thương mại… Hãy tập cho mình thói quen chỉ mua những gì có trong danh sách và những sản phẩm thật sự cần thiết. Bạn có thể đặt ra các mốc chi tiêu vào đầu tuần, khi đã hết số tiền đặt ra thì dừng lại. Những việc này sẽ giúp cho bạn ổn định nguồn tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.

Học cách lựa chọn chi tiêu ưu tiên

Khi bỏ ra một khoản tiền để mua sắm gì đó, bạn hãy xác định nó quan trọng với bạn đến mức nào. Hãy đảm bảo rằng bạn có kế hoạch và đây là ưu tiên quan trọng nhất. Hãy theo dõi ví dụ sau để có thể hiểu hơn về bí quyết quản lý này.

Ví dụ như sau: Trong tháng này bạn có kế hoạch chi tiêu các việc sau: Trả tiền phòng trọ, điện nước, đóng học phí, đi chơi cuối tuần và sắm quần áo mới. Nhưng số tiền bạn đang có trong tháng lại không đủ trang trải cho tất cả các loại chi phí này. Vậy thì bạn hãy tạm thời gác lại việc đi chơi và mua sắm quần áo mới vì nó chưa thật sự cần thiết. Hãy ưu tiên lựa chọn thanh toán các loại chi phí thiết yếu hơn.

Đa dạng các khoản thu nhập

Nếu muốn chủ động cho các tài khoản tiết kiệm và trả hết nợ trong thời gian sớm nhất thì hãy cân nhắc về việc đa dạng hóa các khoản thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn có thể vừa làm việc ở công ty vừa kinh doanh tự do ở nhà, hoặc nếu bạn có một vài kỹ năng về lập trình, viết lách, dịch thuật… làm Freelancer là một ý tưởng thú vị. Để bắt đầu nâng cao thu nhập hiện tại thì việc đầu tiên bạn cần làm là hãy nỗ lực hoàn thiện bản thân, rèn luyện thêm kỹ năng để trở thành chuyên gia trong lĩnh vực của mình, sau đó bạn có thể tự tin nhận thêm việc để làm và lúc này chắc chắn thu nhập của bạn sẽ cải thiện nhiều hơn so với trước.

làm freelancer
Làm Freelancer theo dự án là 1 công việc kiếm thêm thu nhập hiệu quả

Thói quen tiết kiệm từ những điều nhỏ nhất

  • Bạn có thể tự nấu ăn rồi đem theo để ăn vào giờ nghỉ trưa như thế vừa hợp vệ sinh, thực phẩm sạch mà lại ít tốn tiền hơn khi đi ăn ở ngoài.
  • Ngừng việc xem TV qua đầu thu HD mà thay vào đó bạn có thể chọn truyền hình cáp, hay xem phim trên Youtube, xem bóng đá qua internet…
  • Dừng ngay việc vấn tin hay sao kê tài khoản ngân hàng quá nhiều vì điều đó sẽ làm bạn mất tiền mà hiệu quả thật sự không cần thiết.
  • Sử dụng Ưu đãi Coupon nhân ngày sinh nhật của bạn. Một vài thương hiệu nổi tiếng có các chương trình này như Ninomax, Thế giới di động hay Siêu thị Coopmart…
  • Nên sử dụng một gói cước điện thoại có lợi đối với bạn. Chẳng hạn như nếu bạn bè, đồng nghiệp, thành viên trong gia đình của bạn có nhiều người xài Mobifone thì bạn nên chuyển qua sử dụng mạng Mobifone, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn gọi nhiều trong ngày, xài 3G nhiều thì nên xài gói cước C90, chỉ nghe và nhắn tin ít gọi thì nên chọn Viettel Tomato…
  • Tìm một người bạn để chia sẻ tiền thuê nhà nếu bạn đang ở nhà thuê.
  • Hãy kiêng thuốc lá, hạn chế rượu bia, lái xe đúng luật giao thông theo đúng quy định sẽ tiết kiệm được kha khá chi tiêu bạn nhé.
  • Giảm việc chơi game và các trò cờ bạc trực tuyến.
  • Hủy bỏ các thẻ phòng Gym, vé tập thể dục thẩm mỹ. Thay vào đó có thể chọn cho mình một môn thể thao để luyện tập như đi chạy bộ, bơi, cầu lông, bóng đá hay đơn giản là tập hít đất, xà đơn, tập Yoga tại nhà theo hướng dẫn trên Youtube…
  • Mua hàng giảm giá, hàng đã qua sử dụng, tham gia các nhóm mua chung, hoặc sử dụng các sản phẩm có chức năng hoàn tiền tiết kiệm, chẳng hạn như ví điện tử Momo.

Gạt bỏ những suy nghĩ tiêu cực

Nhiều người nghĩ rằng chỉ nên học cách quản lý tài chính khi đã có nhiều tiền. Điều này thực ra không chính xác. Nếu bạn không biết cách quản lý chi tiêu bạn sẽ không bao giờ giàu có được.

Đa số mọi người điều nghĩ việc quản lý tài chính cá nhân đồng nghĩa với việc thiếu tự do và không có nhiều thời gian để tận hưởng cuộc sống. Nhưng thật ra không hẳn như vậy, quản lý tài chính cá nhân không phải là tằn tiện từng xu một, quản lý tài chính  giúp chúng ta chi tiêu hiệu quả hơn, sống có ý nghĩa hơn, tiết kiệm được nhiều tiền hơn để không phải lo lắng về cơm áo gạo tiền, bạn sẽ có nhiều thời gian, tâm trí, tiền bạc để phục vụ cho công việc, học tập, sức khỏe, tận hưởng, kết quả là bạn sẽ nâng cao chất lượng cuộc sống lên gấp nhiều lần.

Trên đây là một số cách hữu ích giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Nếu bạn có các mẹo quản lý chi tiêu nào khác và bạn nghĩ nó sẽ giúp ích cho mọi người, đừng ngần ngại chia sẻ tại phần bình luận dưới đây. Chúc bạn ngày càng gia tăng được số tiền tiết kiệm của mình.

 

Bình luận